Czy w największym polskim banku PKO BP dojdzie do zmiany rady nadzorczej i
zarządu? 15 stycznia do Ministerstwa Skarbu Państwa wpłynęła petycja Stowarzyszenia
Interesu Społecznego WIECZYSTE o dokonanie zmian we władzach spółki, w związku z
pogarszającą się kondycją finansową banku. Wniosek Stowarzyszenia opiera się na
raporcie "ANALIZA SYTUACJI PKO BP W OKRESIE 2010-2015" z grudnia 2015
r. Zgodnie z przepisami Minister będzie miał 3 miesiące na rozstrzygnięcie
petycji czyli na podjęcie decyzji. Dla ministra może to być bardzo dobra
okazja.
Serwis21 dotarł do tekstu raportu, który stał się podstawą wniosku o zmianę
władz spółki. Analiza bierze pod uwagę dane
za okres od 2009/2010 r. do końca 3 kwartału 2015 r. i opiera się na informacjach,
których Bank umieścił w pozycji relacje inwestorskie. Poniżej obszerne jego fragmenty:
Brak dbania o interes akcjonariuszy i skarbu Państwa :
1. Całkowita stopa
zwrotu na akcjach w okresie 2010-2014 wyniosła zaledwie 15,17% co daje zaledwie
3,02% w skali rocznej. W trakcie 3 kwartałów 2015 r. stopa jest ujemna i wynosi
minus 17,70%. Dla porównania przy lokowaniu identycznych środków na
międzybankowym rynku na roczne okresy w latach 2010-2015 uzyskano by stopę
zwrotu Skarb Państwa i inni akcjonariuszy 21,18% (5,25% rocznie) zaś przez
pierwsze 9 miesięcy można by uzyskać oprocentowanie 2,53% w skali rocznej.
Biorąc pod uwagę, że inwestycje w akcje są znacznie bardziej ryzykowne niższe
stopa zwrotu jest akceptowalna w kilkuletniej perspektywie.
2. Realizowany
zysk na akcję nie uległ zmian od 2010 r. (w 2010 r. 2,57 PLN, w 2014 r. 2,60
PLN, po 3 kwartałach 2015 r. 2,31 PLN). Dywidenda na akcję w roku 2014 była
najniższa od 2009 r. i wynosiła zaledwie 75 groszy.
3. Wskaźnik
ROE uległ pogorszeniu z 14,6% (I kwartał 2010 r.) do 10,2% pod koniec 3
kwartału 2015 r..
Pogarszająca się
rentowność Banku, kłopoty z utrzymaniem wskaźnika wypłacalności
4. Zysk
zrealizowany przez Bank w 2014 r. był niemal identyczny jak w roku 2010 zaś
wyniki za pierwsze 3 kwartały 2015 r. są spadające.
5. Dwa
podstawowe wskaźniki finansowe mają tendencję do pogarszania się od kilku lat i
są mniej korzystne niż na początku 2015 r. I tak relacja kosztów do
dochodów wzrosła z 46,1% do 52,2%. Wskaźnik ROA spadł z 1,7% do 1,1% w
analogicznym okresie.
6. Bank ma
duże trudności w utrzymaniu wskaźnika wypłacalności. Wynosi on 14,5% wobec
15,2% mimo, że w międzyczasie Bank wdrożył - zainicjowaną w czasie kierowania
Banku przez Prezesa Rafała Juszczaka (z ramienia PIS) - metodę AMA wyliczenia
wymogów na ryzyko operacyjne, która zmniejszyła wymogi Banku o około 5%.
Brak dywersyfikacji
źródeł przychodu – uzależnienie Banku od różnicy w przychodach i kosztach
odsetkowych
7. O
rentowności Banku decydują nadal wyniki z tytułu odsetek (6,5 mld w 2010 r.
wobec 7,5 mld PLN w 2014 r. oraz 5,1 mld za pierwsze 3 kwartały 2015 r.).
Ponieważ marża odsetkowa uległa pogorszeniu z 4 do 3% bankowi nie udaje się
utrzymać poprzedniego poziom zysków.
8. Bankowi
nie udaje się generować zwiększonych przychodów z tytułu prowizji i opłat.(3,1
mld w 2010 r.; 2,9 mld w 2014 r. oraz 2,16 mld za 3 pierwsze 3 kwartały 2015
r.).
9. Dopiero
niedawno udało się poprawić proporcję kredytów z rozpoznaną utratą wartości,
przy czym od roku ww. wskaźnik pozostaje na stabilnym poziomie.
Brak znaczącego
wzrostu udziału w rynku. Wzrost liczby klientów i kart wystąpił głównie w
wyniku przejęcia Banku Nordea oraz innych podmiotów a nie z przyczyn
organicznych.
10. Liczba
rachunków bieżących jest pod koniec III kw. 2015 r. (6,6 mln) niemal taka sama
jak pod koniec 2009 r. (6,212 mln) jeżeli się uwzględni klientów przejętych po
Nordei oraz SKOK. Liczba kart bankowych (7,46 mln pod koniec 2009 r. oraz 7,49
mln pod koniec 3 kw.2015 r.) a tym bardziej kredytowych (1,106 pod
koniec 2009 r. oraz 0,81 mln pod koniec 3 kw.2015 r.) wskazuje po ww. korekcie
na tendencję spadkową.
11. Liczba agencji
bankowych ma wyraźną tendencję spadkową (spadek o 2/3). Bank nie jest w stanie
zarządzać tą siecią i ją faktycznie stopniowo likwiduje.
Brak efektywnego
rozwoju spółek grupy.
12. Zarządowi Banku
nie udało się wprowadzić takie zmiany w Kredobank by Bank ten stanął na nogach.
Problemy występowały znacznie przed wydarzeniami Krymskimi oraz w Donbasie.
Sytuacja jest nadal nie rozwiązana. Jest generalny problem z funduszami
własnymi tego Banku oraz jego rentownością. O kłopotach Banku na Ukrainie
świadczą również straty spółki Finansowa Kompania „Prywatne Inwestycje” Sp. z
o.o. prowadząca działalność faktoringową i wspólnie ze spółką „Inter-Risk
Ukraina" Sp. z o.o., mająca prowadzić windykację portfela wierzytelności
zakupionych od KREDOBANK SA. Zarówno w 2013 jak i 2014 odnotowano poważne
straty. Straty spółek grupy bankowej na Ukrainie przekraczały 200 mln złotych
zarówno w 2013 jak i 2014 r. Ponadto w samym 2014 r. wartość akcji
PKO w Kredobank zmniejszyła się o ¾ do kwoty 257,428 mln złotych. W przypadku
spółki Finansowa Kompania „Prywatne Inwestycje” spadek wartości wyniósł 85%
(244, 162 mln zł).
13. Niezbyt
udana jest również inwestycja w Grupa Kapitałowa Qualia Development Sp. z o.o. która
zarówno w 2013 jak i 2014 r. poniosła straty.
14. Ekspansja
na rynki zagraniczne zakończyła się niepowodzeniem w przypadku Londynu, można
mieć wątpliwości czy inwestycja w Oddział we Frankfurcie przyniesie oczekiwane
wyniki.
15. Brak współpracy z Bankiem
Pocztowym i pocztą polską mimo posiadania istotnego pakietu akcji. Banki
działają jako konkurenci.
Brak efektów w
zakresie zapewnienia wartości marki PKO BP.
16. O ile w latach
2006-2009 wartość marki PKO BP (według Rzeczpospolitej) wzrosła z 1,2 do 3,2
mld złotych o tyle od 2010 pozostaje na stabilnym poziomie 3,6-3,7 mld zł
(koniec 2014 r.).
Brak dbałości o Małe i
Średnie Przedsiębiostwa (MŚP).
17. Niedocenianie
roli MŚP. W szczególności w 2014 r. w porównaniu z 2013 kwota kredytów udzielonych
MŚP uległa pomniejszeniu z 21,6 do 21,5 mld złotych mimo wzrostu rozmiarów
akcji kredytowej w tym okresie z 147 do 177 mld złotych. Ponieważ
przedsiębiorstwa te są niemal wyłącznie z kapitałem polskim a przedsiębiorstwa
korporacyjne niekoniecznie (w ich przypadku wzrost akcji kredytowej o
25%), można mieć wątpliwości czy Bank wspiera rozwój polskiej
przedsiębiorczości.
Niewspółmierne do
efektów wynagrodzenie Członków Zarządu PKO BP:
18. Członkowie
Zarządu otrzymali od Banku w 2014 r. razem wynagrodzenie w kwocie 12,6 mln
złotych wobec 11,6 mln w 2013 r. mimo niemal identycznego wyniki netto w obu
latach. Dla porównania w 2009 r. Krótkoterminowe świadczenia pracownicze na
rzecz Zarządu Banku wynosiły 7-krotnie mniej czyli 1, 854 ml złotych
mimo, że zysk netto był jedynie o 1/3 niższy.
Istnienie znacznych
roszczeń klientów Banku oraz organów administracji. Brak efektywnego zarządzania
ryzykiem prawnym.
19. Według stanu na
dzień 31 grudnia 2014 roku, łączna wartość postępowań sądowych, w których Bank
jest pozwanym wynosiła 411 182 tysięcy PLN (na dzień 31 grudnia 2013 roku
wynosiła 308 677 tysięcy PLN). Dla porównania na koniec 2009 r kwota pozwów
wyniosła 232, 2 mln PLN. Przyrost kwoty pozwów jest
znacznie wyższy od przyrostu sumy bilansowej. Kwota pozwów może okazać się
znacznie wyższa jeżeli weźmie się pod uwagę (potencjalne) roszczenia klientów
„frankowych”.
20. Bank był wielokrotnie
przedmiotem postępowań UOKiK z tytułu naruszeń zbiorowych interesów
konsumentów:
A) w
związku z podejrzeniem stosowania praktyk naruszających zbiorowe interesy
konsumentów w zakresie prezentowania w kampaniach reklamowych kredytu
konsumenckiego pod marketingową nazwą „Max pożyczka Mini Ratka” informacji,
która mogła być nieczytelna dla przeciętnego konsumenta i wprowadzać go w błąd
co do dostępności kredytów na promowanych warunkach. W dniu 28 grudnia 2012
roku na Bank została nałożona przez Prezesa UOKiK kara pieniężna w wysokości 2
845 tysięcy PLN.
B) w
związku z podejrzeniem stosowania niedozwolonych postanowień umownych we
wzorcach umów o kredyt konsumencki, z wyłączeniem umów o karty kredytowe.
Decyzją z dnia 31 grudnia 2013 roku uznano działania Banku za praktykę
naruszającą zbiorowe interesy konsumentów i nałożono na Bank karę pieniężną w
wysokości 17 236 tysięcy PLN oraz 11 828 tysięcy PLN ( łącznie 29 064 tysiące
PLN). Bank odwołał się od tej decyzji. Postępowanie jest w toku. Na dzień 31
grudnia 2014 roku Bank posiada rezerwę w kwocie 10 000 tysięcy PLN (pozycja w
sprawozdaniu z sytuacji finansowej „Rezerwy”).
C) W
dniu 19 grudnia 2012 roku Prezes UOKiK nałożył na Bank łączną karę pieniężną w
wysokości 14 697 tysięcy PLN, w tym: 1) w wysokości 7 111 tysięcy PLN za
niewskazywanie w umowach IKE zakresu odpowiedzialności Banku za terminowe i
prawidłowe przeprowadzania rozliczeń pieniężnych oraz odszkodowania za
przekroczenie terminu realizacji dyspozycji posiadacza, 2) w wysokości 4 741 tysięcy
PLN za stosowanie we wzorcach umów IKE otwartego katalogu przesłanek
wypowiedzenia, 3) w wysokości 2 845 tysięcy PLN za stosowanie klauzuli wpisanej
do rejestru określającej dla sporów z konsumentami sądu właściwego dla siedziby
oddziału PKO BP SA prowadzącego rachunek lokacyjny IKE. Wprawdzie w przypadku
trzecim SOKIK uznał, że praktyka Banku nie naruszała zbiorowych interesów
konsumentów, zaś w pozostałych obniżył wysokość kary do 4 mln złotych lecz sam
fakt postępowania i kary nie świadczy najlepiej o dbanie o interesy
konsumentów.
D) postępowanie
wyjaśniające wszczęte 7 stycznia 2012 roku w celu ustalenia, czy sposób
oferowania przez Bank kredytów hipotecznych w ramach „Jesiennej promocji
kredytów hipotecznych” może stanowić praktykę naruszającą zbiorowe interesy
konsumentów,
E) postępowanie
wyjaśniające wszczęte 23 grudnia 2013 roku dotyczące pobierania przez Bank
opłat za udzielanie informacji stanowiącej tajemnicę bankową,
F) postępowanie
wszczęte 28 lutego 2014 roku w sprawie ustalenia, czy dokumenty przesłane przez
Bank do UOKiK w wybranych sprawach zawierały tajemnicę przedsiębiorstwa,
G) postępowanie
wyjaśniające wszczęte 23 stycznia 2014 roku w sprawie postanowień wzorców
umownych rachunków bankowych regulujące kwestie pełnomocnictw – istnieje ryzyko
nałożenia kary finansowej; sprawa w toku wadliwej, zdaniem Urzędu, praktyki
Banku nieprzyjmowania pełnomocnictw do rachunków bankowych, w których brak jest
wskazania numeru rachunku. Bank przyjął na siebie zobowiązanie do zmiany
praktyki i wdrożył takie rozwiązania,
H) postępowanie
wyjaśniające wszczęte 29 sierpnia 2014 roku w sprawie ustalenia, czy Bank w
umowie kredytu Aurum wprowadzał w błąd klientów poprzez prezentację kosztów
ubezpieczenia w tej umowie i formularzu informacyjnym,
I) postępowanie
wszczęte 15 października 2014 roku w sprawie ustalenia, czy Bank w ulotce
reklamowej „Mini Ratka w mgnieniu oka na wyciąg z konta” wprowadzał w błąd
klientów poprzez prezentację kwoty pożyczki.
-----------------------------------------
-----------------------------------------
STANOWISKO PKO BP W SPRAWIE zobacz
http://serwis21.blogspot.com/2016/02/jaka-rentownosc-i-wypacalnosc-pko-bp.html
http://serwis21.blogspot.com/2016/02/jaka-rentownosc-i-wypacalnosc-pko-bp.html
Ponad 800 osób ma stracić pracę w Banku, a prezes i inni członkowie zarządu zarabiają miliony złotych. Niech zatem zarząd i rada nadzorcza wylecą.
OdpowiedzUsuń